Bankblick auf die Finanzierung

Immobilienfinanzierung für Kapitalanlagen prüfen

Ordne Darlehen, Eigenkapital, Kapitaldienst, Restschuld und optionalen LTV ein, bevor du mit der Bank sprichst.

Finanzierung prüfen Vollständige Objektanalyse starten

KapitaldienstDSCRFremdfinanzierung

Finanzierungs-Schnellcheck

Kapitalbedarf, Darlehen und Monatsrate überschlagen

Der Schnellcheck nutzt die anfängliche Annuität aus Sollzins und Tilgung. Laufzeit, Zinsbindung und Anschlussfinanzierung werden in der vollständigen Analyse vertieft.

Vor dem Bankgespräch

Die Finanzierung muss nicht nur bezahlbar, sondern nachvollziehbar sein

Diese Seite ordnet Darlehen, Eigenkapital, Kapitaldienst, Fremdfinanzierungsquote, optionalen LTV und Restschuld so ein, dass du die Finanzierungsstruktur besser verstehst und gezielter in Gespräche gehst.

Bankblick

Diese Finanzierungswerte solltest du kennen

Banken prüfen mehr als die Monatsrate. Für deine eigene Vorbereitung helfen diese Werte besonders.

DarlehenFremdkapital

Zeigt, wie viel Kapital finanziert werden muss.

EigenkapitalSicherheitsanteil

Senkt Beleihung und Kapitaldienst, bindet aber eigenes Kapital.

FremdfinanzierungKaufpreisbezug

Zeigt, welcher Anteil des Kaufpreises über Darlehen finanziert wird. Ein echter LTV braucht einen externen Marktwert.

KapitaldienstRate p.a.

Zins und Tilgung bestimmen die laufende Finanzierungsbelastung.

RestschuldAnschlussrisiko

Wichtig für Zinsbindung und spätere Anschlussfinanzierung.

Zinssensitivität

Ein Prozentpunkt kann die Tragfähigkeit spürbar verändern

Wenn das Darlehen hoch ist, wirkt ein höherer Zinssatz direkt auf den Kapitaldienst. Deshalb sollte eine Finanzierung nicht nur mit dem heutigen Zinssatz, sondern auch mit einem Stressszenario betrachtet werden.

Heute: Zins und Tilgung ergeben den aktuellen Kapitaldienst
+1 % Zins: Rate steigt, DSCR und Cashflow sinken
Prüffrage: Bleibt die Finanzierung auch mit Gegenwind tragfähig?

Bankgespräch vorbereiten

Diese Fragen solltest du vor der Finanzierungsanfrage beantworten können

Je geordneter die Zahlen sind, desto leichter erkennst du selbst Schwächen in der Finanzierung.

Wie hoch ist der Kapitaldienst?Zins und Tilgung müssen zur Objektliquidität passen.
Wie hoch ist der Fremdfinanzierungsanteil?Eine hohe Fremdfinanzierung erhöht die Abhängigkeit von Zins, Bewertung und Eigenkapitalpuffer.
Wie entwickelt sich die Restschuld?Die Restschuld entscheidet mit über das Anschlussfinanzierungsrisiko.
Wie viel Puffer bleibt?DSCR und Mietpuffer zeigen, ob die Finanzierung knapp oder komfortabler wirkt.

Begriffe für das Bankgespräch

Diese Kennzahlen machen die Finanzierung nachvollziehbarer

Für die Finanzierung sind vor allem Kapitaldienst, Beleihung, Eigenkapital und Tragfähigkeit wichtig. Diese Seiten erklären die Begriffe Schritt für Schritt.

Kapitaldienst bei Immobilien Was ist DSCR bei Immobilien?Was ist Loan-to-Value bei Immobilien?Eigenkapitalrendite bei Immobilien Cashflow bei Immobilien einfach erklärt Gesamtkapitalbedarf beim Immobilienkauf

FAQ

Häufige Fragen: Finanzierung im Rechner

Was ist der Kapitaldienst?

Der Kapitaldienst besteht aus Zins und Tilgung. Er ist die regelmäßige Belastung aus dem Darlehen und entscheidet mit darüber, ob die Mieteinnahmen die Finanzierung tragen können.

Wie wirkt Eigenkapital auf die Finanzierung?

Mehr Eigenkapital senkt Darlehen, Kapitaldienst und Beleihung. Das kann die Finanzierung stabiler machen. Gleichzeitig bindest du mehr eigenes Kapital, was die Eigenkapitalrendite verändern kann.

Welche Finanzierungswerte sollte ich vor einem Bankgespräch kennen?

Wichtig sind Darlehenshöhe, Eigenkapitalanteil, Kapitaldienst, Tilgungsverlauf und die Frage, ob der Objektüberschuss genug Puffer bietet. Mit einem externen Marktwert kann zusätzlich ein orientierender LTV eingeordnet werden.

Welcher Loan-to-Value ist bei einer Immobilienfinanzierung gut?

Ein niedrigerer LTV wirkt konservativer, weil weniger Fremdkapital im Verhältnis zum angesetzten Objektwert eingesetzt wird. Ohne externen Marktwert betrachtet KAPITA stattdessen die Fremdfinanzierung zum Kaufpreis. Entscheidend sind außerdem Cashflow, DSCR, Eigenkapitalbindung und Konditionen.

Warum sollte ich die Restschuld früh prüfen?

Ja. Die Restschuld zeigt, wie viel Darlehen nach mehreren Jahren noch offen ist. Sie ist wichtig, weil bei einer Anschlussfinanzierung ein anderer Zinssatz auf diese Restschuld treffen kann.